Nous avons accompagné un chef d’entreprise qui souhaitait partir à la retraite d’ici deux ans. Avant même de nous rencontrer, sa stratégie retraite était déjà prête : il avait organisé la gestion de son entreprise avec différentes échéances à l’horizon de deux années. Après étude de sa carrière, nous avons pu (ré)adapter sa stratégie retraite.
Pour commencer, comme avec chacun de nos clients, nous avons étudié son relevé de carrière. C’est alors que nous avons constaté différentes anomalies (ce qui est assez courant !). Notamment, deux années durant lesquelles il avait été salarié, n’avaient pas été retenues. Nous sommes donc intervenus auprès des caisses de retraite afin de mettre à jour sa retraite. Deux ans sur toute une vie professionnelle ça n’a l’air de rien, pourtant, cela peut jouer sur la date de départ ou le montant de la pension de retraite.
Quelles conséquences ont ces oublis ?
Ces deux années récupérées lui ont permis d’être éligible au départ carrière longue, dès 61 ans. Sa stratégie retraite n’était plus adéquate à sa situation, il a donc fallu la réadapter. De plus, en regardant de plus près, nous avons aussi pu optimiser sa rémunération, ce qui lui a permis de profiter d’un départ à la retraite anticipé avec une poursuite d’activité en cumul emploi retraite.
Concrètement, que ce client a-t-il gagné en (ré)adaptant sa stratégie retraite ?
D’une part, il a eu la possibilité de toucher sa retraite (à savoir 1800 € net mensuel, soit 24 000 €), un an plus tôt. D’autre part, il a pu poursuivre son activité en cumul emploi retraite et ainsi garder l’organisation de son entreprise et les échéances qu’il avait alors prévues.
En tant que chef d’entreprise, pour préparer votre retraite, vous avez systématiquement des objectifs en tête. Cependant, prendre du recul avec un professionnel peut vous permettre de faire le point et de (ré)adapter votre stratégie retraite afin que celle-ci corresponde bien aux règles des caisses.